Vous êtes déjà propriétaire, mais vous souhaitez vendre votre logement pour en acquérir un nouveau ? C’est possible. Pour y arriver, vous pouvez tester le prêt achat-revente.  Il s’agit d’un crédit à taux fixe destiné aux personnes déjà propriétaires, mais souhaitant se procurer un nouveau logement en mettant l’ancien en vente.

Qu’entend-on par prêt achat-revente ?

Le prêt achat-revente consiste au déblocage d’un fond pour financer un nouveau logement sans attendre que l’ancien soit vendu. Pour cela, l’emprunteur dispose de 2 ans pour vendre son ancien logement.

En pratique, et pour être plus précis, si vous avez demandé un prêt pour le financement de votre ancien logement, ceci-lui intègrera le prêt achat-revente et constituer une seule mensualité élargie sur un nouvel échéancier. Vous pouvez commencer à rembourser dès que votre ancien bien est vendu. À noter que le prêt achat-revente ne requiert aucun frais de remboursement anticipé.

Comment est-ce que ce prêt fonctionne ?

Au départ, la banque ou l’organisme prêteur vous demandera de consacrer l’essentiel du capital de cette future cession au remboursement du nouveau prêt. Vous devez rembourser près de 70 à 80 % de la valeur de votre ancien logement. Le reste, vous pouvez l’utiliser en fonction de vos besoins.

Si vous voulez changer de banque, cette dernière devra acheter l’intégralité de votre précédent prêt. Votre ancienne banque va bénéficier d’indemnités de remboursement anticipé ou IRA. À noter que les IRA sont limitées à 3 % du capital restant dû avant remboursement ou à 6 mois d’intérêt sur le capital remboursé au taux moyen du crédit.

Par contre, si vous disposez d’un apport complémentaire, vous pouvez ajouter ceci au remboursement prévisionnel de façon à réduire le montant de votre nouveau prêt.

Comment se calcule le prêt achat-revente ?

Pour vous aider à y voir plus clair, voici un exemple concret :

Un couple dispose d’une épargne de 25 000 € et d’un bien de 250 000 € dont il reste encore 50 000 € de remboursement à effectuer (capital restant dû). Ce couple envisage d’acheter un nouveau logement d’une valeur de 400 000 €. Pour pouvoir financer leur projet, il va demander un prêt achat-revente.

Dans ce cas, le couple aura alors une avance de 250 000 € x 70 % = 175 000 € + 25 000  € d’épargne = 200 000 €. Le prêt achat-revente sera évalué à 400 000 € + 50 000 € (capital restant dû) + 1 500 € (IRA = 3 % du capital restant dû) – 175 000 € d’avance – 25 000 € d’épargne = 251 000 €. Au final donc, le couple obtiendra 251 000 € de prêt achat-revente pour acheter leur second logement. Ce montant est hors frais de notaire et de garanties.