À l’heure où Internet est au cœur de la vie quotidienne, la plupart des professionnels immobiliers proposent des simulateurs de crédits pour permettre aux futurs acquéreurs d’asseoir leur réflexion. Par le biais de ces outils, il est possible de déterminer les premiers contours de l’enveloppe financière disponible, pour l’achat d’un bien immobilier. Mieux, cela permet d’appréhender les mécanismes de calcul pour optimiser son plan de financement.
Quels sont les différents simulateurs disponibles ?
Calcul de mensualités
En renseignant le montant emprunté, la durée du prêt et le taux (hors assurance) visé, il est possible d’obtenir une mensualité indicative du crédit immobilier.
Par exemple, pour un emprunt de 200 000 € :
- sur 10 ans à un taux de 1 %, la mensualité serait de 1752,08 € pour un coût total (hors assurance) de 210 249,60 €
- sur 20 ans à 1,5 %, elle serait de 965,09 € pour un coût total (hors assurance) de 231 621,60 €
- sur 25 ans à 1,70 %, elle serait de 818,80 € pour un coût total (hors assurance) de 245 640 €
En fonction de la durée de l’emprunt, le coût total du crédit peut évoluer de 210 249,60 € à 245 640 €
À retenir : Plus la durée de remboursement est longue, moins le montant des mensualités sera important, mais plus le coût total du crédit augmentera. Sans compter qu’à cette mensualité indicative, il faudra ajouter le coût de l’assurance.
Calcul de capacité d’emprunt
En renseignant la mensualité souhaitée, la durée du prêt et le taux visé, il est possible d’évaluer la capacité d’emprunt (autrement dit, le montant à emprunter). Attention, ce montant ne pourra pas excéder les 33 % du montant total de vos revenus (cf. taux d’endettement).
Par exemple, sur la base d’un revenu mensuel de 2 800 € et l’application de la règle des 33 % :
- avec une mensualité de 925 € sur 10 ans à un taux de 1 %, le montant du prêt peut être de 105 589 €
- avec une mensualité de 925 € sur 20 ans à un taux de 1,5 %, le montant du prêt peut être de 191 692 €
- avec une mensualité de 925 € sur 25 ans à un taux de 1,7 %, le montant du prêt peut être de 225 940 €
En fonction de la durée de l’emprunt, le montant peut évoluer de 105 589 € à 225 940 €
À retenir : Plus la durée de remboursement est longue, plus la capacité d’emprunt sera importante (mais plus, mécaniquement, le coût total du crédit augmentera).
Calcul de frais de notaire
En renseignant la nature de votre projet, le prix du terrain, du logement, le coût des travaux additionnels et le montant à emprunter, il est possible d’estimer le montant des frais de notaire, de manière à pouvoir les inclure dans le crédit.
À noter que ces frais correspondent aux impôts et taxes, aux émoluments, aux frais et débours ainsi qu’à la rémunération du notaire.
Par exemple, pour l’achat d’un logement ancien à 200 000 €, situé à Nantes, les frais de notaire sont évalués à 15 580, soit 7,79 % du projet immobilier.
À retenir : Pour un logement ancien, ces frais d’acquisition se situent autour de 8 % du prix de vente, alors qu’ils sont de 2 à 3 % pour un logement neuf.
Toutes ces calculettes permettent de mieux « cadrer » votre projet immobilier. Naturellement, il s’agit d’indicateurs, construits sur des tendances et des moyennes – ce qui en limite légèrement la portée. Mieux vaut s’en remettre aux bons soins d’un courtier, expert en crédit immobilier :téléchargez gratuitement notre livre blanc et découvrez les atouts de ce professionnel pour la construction d’un plan de financement optimisé !
